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ADA.13.01.15 Istruttoria della richiesta di finanziamento

ATTIVITÀ

RISULTATI ATTESI

Acquisizione della documentazione necessaria per l'istruttoria della richiesta di finanziamento

Verifica documentale (corredo informativo giuridico, reddituale, patrimoniale) e verifica delle connessioni tra gruppi di clienti

Valutazione rischio riciclaggio

Verifica condizioni di accesso ad agevolazioni creditizie

RA1: Istruire la pratica di richiesta del finanziamento, accertando i requisiti soggettivi del richiedente (persona fisica, persona giuridica, ente, associazione), di eventuali garanti o soggetti collegati, verificando la completezza e la conformità della documentazione raccolta e la possibilità di accesso ad agevolazioni creditizie

Analisi della situazione patrimoniale e reddituale del richiedente

Integrazione valutazione con rating attribuito

Verifica congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti

Valutazione della coerenza tra linee di credito e finalità di impiego

Valutazione del merito creditizio (legale/tecnico/economico) del cliente

RA2: Valutare il merito creditizio e le linee di credito, analizzando la situazione economica-finanziaria-patrimoniale del cliente per la definizione del suo profilo quali/quantitativo complessivo, verificando la congruenza delle garanzie a presidio degli affidamenti